Главная / Разное / Что такое металлический счет в банке, его преимущества и недостатки

Что такое металлический счет в банке, его преимущества и недостатки

Металлический счет в банке

С приходом очередного экономического кризиса среди россиян выросла популярность металлических счетов. Причины интереса к этому финансовому инструменту понятны: прибыль с банковских депозитов снижается, инфляция растет, рубль дешевеет. Зато драгоценные металлы относятся к числу самых стабильных и надежных активов в мире. Цены на них постепенно растут, и со временем можно получить неплохой доход. Остается выяснить, что такое металлический счет, как он работает, какие у него преимущества и недостатки.

Понятие и виды банковских металлических счетов

Металлический счет представляет собой счет, который клиент открывает в банке для осуществления операций с золотом, серебром, палладием или платиной. В зависимости от вида он может быть аналогом платного банковского сейфа или альтернативой банковскому депозиту, на котором вместо денег хранится информация о принадлежащем клиенту количестве драгметаллов.

Металлические счета, которые можно открыть в российских банках, бывают следующих видов:

  • Счета ответственного хранения. В данном случае в банковской ячейке хранится реальный драгметалл, то есть слитки с уникальным номером и пробой. Они могут быть переданы банку на хранение или предварительно куплены в этой кредитной организации.
  • Обезличенные металлические счета (ОМС), которые открываются чаще всего. Их владельцы не обладают реальными слитками. Открывая ОМС, они не получают золото или платину на руки, а привязывают вложенные деньги к курсу драгметалла. Услуга открытия обезличенного счета доступна в Сбербанке, ВТБ-24, Газпромбанке и других крупнейших банках. В свою очередь, ОМС подразделяются на срочные и счета «До востребования».

Между счетами ответственного хранения и ОМС есть существенная разница. В первом случае на хранение принимаются только монеты и мерные слитки – изделия, на которые имеется сертификат. Использовать их для выдачи кредитов или пополнения оборотных средств банк не вправе: он обязан вернуть клиенту именно тот драгметалл, который был принят. Поэтому никаких дивидендов клиент не получает. Наоборот, хранение слитков является платной услугой. Поэтому данный способ целесообразно использовать только для сохранности сбережений.

Зато открытие ОМС – услуга бесплатная, а заработать на нем вполне реально. Выглядит схема достаточно просто. Счет клиенту открывается не в рублях или евро, а в металле определенного вида (самым популярным является золото). После этого клиенту остается следить за изменением котировок. Когда стоимость металла начинает расти, можно продать его и получить разницу между ценой покупки и продажи

Следить за изменением динамики цен можно на портале ЦБ РФ или на сайте любого коммерческого банка. Также необходимо учитывать курс рубля. Когда российская валюта дешевеет – стоимость драгметалла в рублях поднимается.

Металлический счет в банке

Стоит иметь в виду и тот факт, что разные активы ведут себя по-разному. Если золото и серебро обычно дорожают в кризисные времена, то платина и палладий, который технически сложно добывать, прибавляют в цене в экономически благоприятные моменты.

Особенности налогообложения металлических счетов

Если человек получает прибыль с обезличенного счета, он должен заплатить подоходный налог по стандартной ставке 13%. Некоторые банки самостоятельно выполняют функции налоговых агентов и удерживают нужную сумму при перечислении денег клиенту. При отсутствии такой услуги обязанность подачи налоговой декларации и своевременной уплаты налога возлагается на клиента.

Налогооблагаемой базой является разница в стоимости приобретения и продажи актива. Поделиться с государством придется и в том случае, если на остаток по счету начисляются проценты.

Преимущества и недостатки обезличенного металлического счета

Золото, серебро и другие драгметаллы – инструмент, в который люди вкладывают деньги многие столетия. Пока человечество не придумало более надежных активов, открывать ОМС имеет смысл по нескольким причинам:

  • Клиент имеет право купить любое количество металла в зависимости от финансовых возможностей. Например, Сбербанк разрешает начать с приобретения 1 г серебра либо 0,1 г платины, палладия или золота.
  • Отсутствует комиссия за открытие счета, не нужно платить НДС, как за операции с реальными драгметаллами.
  • Счета разрешается пополнять, забирать с них средства частично или досрочно закрывать, продав драгметалл банку. Отказать в покупке актива кредитная организация не вправе.
  • Средства будут защищены от воров и инфляции, а в перспективе на росте цены удастся неплохо заработать.

Плюсом является и легкость открытия ОМС. Стать владельцем виртуальных слитков можно даже в удаленном режиме (к примеру, через сервис «Сбербанк Онлайн»). Для этого достаточно войти в мобильное приложение или в личный кабинет на сайте, выбрать опцию «Металлические счета» и нужный металл. Теперь остается заполнить анкету, согласиться с условиями договора и произвести оплату актива.

Металлический счет в банке

К сожалению, у металлических счетов имеются и недостатки:

  1. Вкладывать средства на короткий срок неэффективно. Скорее всего, прибыли не будет, а если человек закроет счет в неподходящий момент – возможны убытки.
  2. Как правило, проценты за хранение денег на обезличенных счетах не начисляются. Правда, некоторые банки устанавливают лимит остатка на ОМС, на который может быть начислено от 0,8 до 3% в год.
  3. С металлического счета нельзя перевести деньги – сначала их придется снять.
  4. Хранение средств на ОМС не подпадает под условие программы страхования вкладов. Если у кредитного учреждения заберут лицензию – никаких компенсаций вкладчик не получит. Поэтому предпочтение стоит отдавать солидным и надежным банкам.

Таким образом, рассчитывать на сиюминутную прибыль при данном способе вложений не стоит. Зато открытие металлического счета может стать хорошим вариантом долгосрочного инвестирования. Главное – изучить особенности этого финансового инструмента, рассмотреть предложения нескольких банков и найти правильное решение.

Остались вопросы по теме статьи? Задавайте их онлайн-консультанту нашего сайта. Это бесплатно!

Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять